Gwarancja ubezpieczeniowa jako wadium lub zabezpieczenie należytego wykonania umowy w zamówieniach publicznych – wymagana forma

Przepisy Prawa zamówień publicznych nie zawierają dokładnych wskazówek, jak powinna wyglądać wadialna gwarancja ubezpieczeniowa (ale także bankowa), określają jedynie, że gwarancja ubezpieczeniowa powinna być złożona w postaci elektronicznej w oryginale (art. 97 ust. 10 ustawy Pzp), nie precyzując jednak, jaką formę powinien mieć ten oryginał. Przepisy działu VII rozdz. 2 (art. 449–453 ustawy Pzp), dotyczące zabezpieczenia należytego wykonania umowy, nie określają formy gwarancji ubezpieczeniowej. Dlatego przez analogię należy stosować rozwiązania wynikające z art. 97 ust. 10 ustawy Pzp.

O ile w przypadku gwarancji bankowej na jej formę wskazuje Prawo bankowe1, przesądzając o obowiązku zachowania pod rygorem nieważności formy pisemnej, o tyle przepisy ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej2 nie określają formy umowy gwarancji ubezpieczeniowej. Ustawa ta wskazuje jedynie, że czynnościami ubezpieczeniowymi są: zawieranie umów ubezpieczenia, umów gwarancji ubezpieczeniowych […]. Przepisy jednak nie określają ani treści, ani formy takiej gwarancji. Opierając się na jednoznacznym przesądzeniu ustawodawcy, że gwarancja ubezpieczeniowa jest umową, a także na poglądzie Sądu Najwyższego, wyrażonym w wyroku z dnia 20 września 2013 r. (sygn. akt: II CSK 670/12), że gwarancja występująca we współczesnym obrocie prawnym jest umową i jak każda umowa powinna zawierać m.in. precyzyjnie określone elementy przedmiotowo istotne, które nie będą dawały stronom umowy, czyli beneficjentowi i gwarantowi, pola do interpretacji, rozstrzygnąć trzeba, czy strony mogą swobodnie umówić się co do formy gwarancji ubezpieczeniowej, czy też niezależnie od woli stron zawsze ważna będzie każda forma gwarancji dopuszczona prawem. W przypadku umów gwarancji ubezpieczeniowej dodatkową trudność rodzi przy tym fakt, że podmiotowo dotyczy taka umowa zazwyczaj większej liczby podmiotów, tj. poza gwarantem (ubezpieczycielem) i zobowiązanym z gwarancji (podmiotem, które...