Dołącz do czytelników
Brak wyników

Przetarg na usługę ubezpieczenia

Artykuły | 25 czerwca 2018 | NR 162
364

Realizacja usługi ubezpieczenia w trybie ustawy – Prawo zamówień publicznych, niezależnie od nowelizacji, wciąż budzi szereg wątpliwości dotyczących właściwego podejścia do jej przygotowania oraz przeprowadzenia. 

Usługa ubezpieczenia jest na tyle specyficzna, że uzyskanie właściwej ochrony ubezpieczeniowej i zawarcie prawidłowej umowy ubezpieczenia jest wyzwaniem dla każdego zamawiającego. 

Przed przetargiem 

Kompilacja dwóch trudnych materii – Prawa zamówień publicznych i realizacji zgodnie z wymogami tego prawa usługi ubezpieczenia – powoduje, że zanim zamawiający przystąpi do prac zmierzających do zawarcia umowy ubezpieczenia w drodze przetargu, w pierwszej kolejności powinien rozważyć korzystanie z usług fachowego doradcy, który będzie posiadał profesjonalną wiedzę w zakresie ubezpieczeń. Jest nim broker ubezpieczeniowy. 

Ważne!

Instytucja brokera ubezpieczeniowego regulowana jest ustawą z dnia 22 maja 2003 r. o pośrednictwie ubezpieczeniowym (Dz. U. z 2003 r. Nr 124, poz. 1154). 

Poleganie na specjaliście w zakresie ubezpieczeń to pierwsza ważna decyzja zmierzająca do prawidłowego udzielenia zamówienia. Z jednej strony można liczyć na zakup ochrony ubezpieczeniowej, dopasowanej do potrzeb zamawiającego i właściwie skalkulowanej na etapie szacowania wartości zamówienia, z drugiej – zamówienie odpowiadać będzie merytorycznie naturze ubezpieczeń oraz przepisom ustawy Pzp. 
Są dwa wyzwania, z którymi muszą mierzyć się zamawiający, a które mają decydujący wpływ zarówno na zawarcie umowy ubezpieczenia, jak i jej przebieg. Właściwe „wpasowanie” ubezpieczeń w tryby, mechanizmy i narzędzia ustawy – Prawo zamówień publicznych oraz właściwa ich interpretacja w obszarze ubezpieczeń. 
Do tych wyzwań należy przede wszystkim kwestia prawidłowej wyceny usługi ubezpieczenia, zarządzanie stale zmieniającymi się sumami ubezpieczenia, doubezpieczenie nowego mienia, a także rozszerzenie działalności w trakcie trwania okresu ubezpieczenia, np. zabezpieczenie nowej aktywności w ramach odpowiedzialności cywilnej czy zakup specjalistycznego mienia. 
Wspomniane obszary rodzą jednak różne problemy administracyjne oraz interpretacyjne, szczególnie gdy nowe okoliczności powstają w tracie trwania umowy ubezpieczenia. A praktyka dowodzi, że wynikają one z ograniczonej świadomości ubezpieczeniowej zamawiającego bądź z niepełnej lub nieprofesjonalnej współpracy z doradcami zewnętrznymi.

Szacowanie wartości 

Kluczowym elementem każdego przetargu na ubezpieczenie jest właściwe szacowanie zamówienia, czyli wzięcie pod uwagę tych wszystkich ryzyk, w zakresie których zamawiający decydują się asekurować. Uzupełnieniem tego jest odpowiedni okres trwania umowy ubezpieczenia, jaki powinien być wzięty pod uwagę w całym procesie szacowania wartości zamówienia, w tym konieczność uwzględnienia zwiększenia zakresu zamówienia, np. w trybie prawa opcji (art. 34 ust. 5 Pzp) czy powtórzenia zamówienia (art. 67 ust. 1 pkt 6 Pzp).

Ważne!

Zamawiający bardzo często nie zdają sobie sprawy z tego, jak wiele kwestii ma wpływ na prawidłowe oszacowanie wartości zamówienia w ubezpieczeniach i co powinno być wzięte pod uwagę, aby uniknąć nie tylko konsekwencji prawnych sprowadzających się do unieważnienia postępowania (art. 93 ust. 1 pkt 4 Pzp), lecz także uniknąć konsekwencji związanych z brakiem przeprowadzenia właściwej procedury przetargowej (krajowej/unijnej) względem niedoszacowanej lub źle oszacowanej wartości. 

W odniesieniu do zamówienia na realizację usługi ubezpieczenia przez całkowite szacunkowe wynagrodzenie wykonawcy rozumie się składkę ubezpieczeniową, jaką zamawiający przewiduje ponieść z tytułu zawarcia jednej bądź kilku umów ubezpieczenia na wybrane produkty ochrony (art. 34 ust. 4 pkt 2 Pzp). Oznacza to, że wartość zamówienia powinna przewidywać wszystkie elementy zmienne, jakie towarzyszą specyfice ubezpieczenia oraz indywidualnej ocenie ryzyka danego zamawiającego (zmiana sum ubezpieczenia in plus, in minus, potencjalne zakupy, zmiana rodzajowa mienia, dodatkowe produkty ubezpieczeniowe, takie jak np. ubezpieczenie maszyn od awarii i uszkodzeń, ubezpieczenie utraty zysku). 
Zamawiający bardzo często zapominają, iż prawidłowa wycena powinna zostać skorygowana o:

  • zmiany zakresu dotychczasowej umowy (nowe produkty ubezpieczeniowe, zwiększenie sum gwarancyjnych w ubezpieczeniach odpowiedzialności cywilnej itp.),
  • poziom szkodowości w ostatnich umowach ubezpieczenia (trzy lata lub pięć lat), czyli analiza wartości szkód versus łączna składka płacona za poszczególne umowy ubezpieczenia w danym okresie,
  • potencjalne zmiany w zakresie działalności prowadzonej przez zamawiającego (szczególnie przy umowach wieloletnich),
  • zmiany na rynku ubezpieczeniowym (zarówno w skali lokalnej, jak i globalnej) mające wpływ na zachowanie się potencjalnego kręgu zainteresowanych wykonawców (np. szkody na świecie, zmiana podejścia reasekuratorów do wycenianego ryzyka i w tym kontekście zwyżka cen w określonym segmencie ubezpieczeń albo branży czy rodzaju mienia, skala szkodowości w danej branży itp., zmiany legislacyjne). 

Taka kalkulacja powinna być również zgodna z przyjętymi rozwiązaniami umownymi – mechanizmem/sposobem doubezpieczenia mienia, mechanizmem przedłużenia ubezpieczenia w trybie opcji. W praktyce zdarza się, że na zamówienie usługi ubezpieczenia zamawiający przeznaczają jedynie ustalony procent wzrostu rok do roku, często odnoszony jedynie do inflacji, i okazuje się, że kwoty te mocno weryfikują oferty wykonawców, skalkulowane na podstawie wszystkich ww. parametrów. 

W praktyce zamówieniowej

Dzielenie zamówienia na części oraz wzięcie pod uwagę wszystkich ubezpieczeń ekspirujących w danym, pr...

Pozostałe 70% treści dostępne jest tylko dla Prenumeratorów.

Co zyskasz, kupując prenumeratę?
  • 11 wydań czasopisma "Monitor Zamówień Publicznych"
  • Dostęp do wszystkich archiwalnych artykułów w wersji online
  • Roczny dostęp do filmów instruktażowych
  • Cykl szkoleń online
  • Indywidualne konsultacje
  • ...i wiele więcej!
Sprawdź

Przypisy